Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее - 115-ФЗ) - это закон, который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с указанным законом, банки при подозрении в отмывании доходов, полученных преступным путём, вправе отказать в проведении операций и направить клиенту запрос о предоставлении сведений и документов.

В каких случаях у банка могут возникнуть сомнения в законности проведения операций, проводимых по счету:

 - получение денежных средств по ОКВЭД, не указанным в ЕГРЮЛ;

- цель операции неочевидна, операция нетипична для конкретного бизнеса;

- отсутствует или непонятен экономический смысл операций;

- крупные переводы на счета физических лиц или снятие наличных;

- поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого периода.

Банк при обнаружении операций сомнительного характер, проверяет, не используется ли счёт для вывода и обналичивания денежных средств, ухода от налогов и других противозаконных целей, предусмотренных 115-ФЗ.

Что же делать, если пришел запрос по 115-ФЗ?

1. Очень внимательно изучить запрос от банка, определить список документов. Которые необходимо предоставить в банк.
2. Сформировать пакет необходимых документов в указанный в запросе срок. Так как запрашиваемый пакет документов может быть слишком объемным, то не стоит откладывать ответ на запрос банка на последний день.
3. Подробно описать вашу деятельность по полученному запросу, подготовив письменные пояснения по каждому пункту запроса.
4. Отправить письменные пояснения и скан-копии документов в установленный для ответа срок.
5. Ждать ответа. 

Для подготовки корректного ответа и проверки пакета документов, запрашиваемого банком, вы можете обратиться в ООО «Юридический центр «Лидер».

Капустина А.Е.

Юрист ООО «Юридический центр «Лидер»

Остались вопросы или нужна помощь?