Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее - 115-ФЗ) - это закон, который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
В соответствии с указанным законом, банки при подозрении в отмывании доходов, полученных преступным путём, вправе отказать в проведении операций и направить клиенту запрос о предоставлении сведений и документов.
В каких случаях у банка могут возникнуть сомнения в законности проведения операций, проводимых по счету:
- получение денежных средств по ОКВЭД, не указанным в ЕГРЮЛ;
- цель операции неочевидна, операция нетипична для конкретного бизнеса;
- отсутствует или непонятен экономический смысл операций;
- крупные переводы на счета физических лиц или снятие наличных;
- поступление денежных средств и их снятие/перевод в течение короткого периода.
Банк при обнаружении операций сомнительного характер, проверяет, не используется ли счёт для вывода и обналичивания денежных средств, ухода от налогов и других противозаконных целей, предусмотренных 115-ФЗ.
Что же делать, если пришел запрос по 115-ФЗ?
- Очень внимательно изучить запрос от банка, определить список документов. Которые необходимо предоставить в банк.
- Сформировать пакет необходимых документов в указанный в запросе срок. Так как запрашиваемый пакет документов может быть слишком объемным, то не стоит откладывать ответ на запрос банка на последний день.
- Подробно описать вашу деятельность по полученному запросу, подготовив письменные пояснения по каждому пункту запроса.
- Отправить письменные пояснения и скан-копии документов в установленный для ответа срок.
- Ждать ответа.
Для подготовки корректного ответа и проверки пакета документов, запрашиваемого банком, вы можете обратиться в ООО «Юридический центр «Лидер».
Капустина А.Е.
Юрист ООО «Юридический центр «Лидер»
Остались вопросы или нужна помощь?